Банки надеются "выехать" на пенсионерах

Процентные ставки по депозитам физических лиц в ближайшее время начнут снижаться. К такому выводу пришли участники круглого стола в "Росбалте", посвященного рынку депозитов.

Осенью прошлого года, когда начался отток вкладов, банки, пытаясь удержать клиентов, начали повышать процентные ставки по депозитам — как в иностранной валюте, так и в рублях. Доходы по вкладам достигли рекордных отметок, превысив 16 тыс. руб. за год при сумме взноса в 100 тыс. руб.

За первые три месяца текущего года финансистам удалось переломить негативную тенденцию. В результате объем депозитов физических лиц по 30-ти крупнейшим банкам в Петербурге на 1 апреля 2009 года превысил 230 млрд руб., что на 14% выше уровня на 1 октября 2008 года. Наибольшим спросом из-за девальвации национальной валюты пользовались вклады в долларах США и евро. Их доля в общем объеме с октября по апрель возросла с 4% до 12%. Но если осенью граждане предпочитали делать вклады в долларах США, то сейчас на сберегательных счетах в основном оседают евро.

В последнее время многие кредитные организации стали понижать ставки по депозитам в иностранной валюте. Это связано с тем, что ни граждане, ни компании не хотят кредитоваться в долларах или евро. Соответственно, банки стремятся как можно меньше привлекать валюту.

Банкиры сходятся во мнении, что проценты достигли максимума и в среднесрочной перспективе будут снижаться, в том числе и по рублевым вкладам.

Банк России с начала текущего года дважды понизил ставку рефинансирования. "Очень вероятно, что инфляция будет снижаться в последующие месяцы. Это позволит ЦБ и дальше снижать ставку рефинансирования", — заявил на 18-м международном банковском конгрессе председатель ЦБ Сергей Игнатьев. Он посоветовал коммерческим банкам обратить на это внимание. Если у банков ставка по депозитам 18% и более, то у кредитной организации могут быть проблемы, предупредил Игнатьев. По его словам, за высокие ставки по депозитам пора наказывать.

Финансисты тоже не питают иллюзий, осознавая, что высокие проценты по вкладам уже не гарантируют приток клиентов: сокращение производства, рост безработицы и снижение доходов населения дают о себе знать. Поэтому некоторые кредитные организации стали все больше обращать внимание на пенсионеров, которые исправно получают доход от государства. "В ближайшее время многие банки начнут активно продвигать вклады, предназначенные для пенсионеров, и предлагать по ним весьма привлекательные условия", — полагает директор департамента развития и банковских услуг Банка Александровский Лилия Иушина.

С этим соглашается и руководитель дирекции комиссионных и депозитных продуктов банка УРАЛСИБ в Северо-Западном регионе Иван Ходак, в нынешней ситуации остались две категории граждан, которые продолжают наращивать объем сбережений. "Первая — это люди от 40 до 50 лет. Однако многие из них не желают менять привычки и иногда сводят до минимума ежемесячные взносы на банковские счета. А то и вовсе могут использовать накопленные средства для поддержания бизнеса или потребительских расходов на прежнем высоком уровне. Вторая категория — люди пожилого возраста — как и прежде достаточно стабильно продолжают откладывать деньги, даже если для этого им приходится сокращать свои потребительские расходы", — поясняет Ходак.

Эксперты предостерегают вкладчиков от выбора банка исключительно по параметру величины процентной ставки. "В первую очередь, я бы советовал смотреть на оценки кредитоспособности банка со стороны рейтинговых агентств. Конечно, последние оказались сейчас под давлением критики, но их выкладки вполне можно рассматривать как один из критериев при оценке надежности банка, — полагает начальник Управления финансовых активов и финансовых обязательств Комитета финансов Санкт-Петербурга Игорь Оленин. — Еще одним критерием может служить присутствие банка в списке финансовых учреждений, имеющих доступ к беззалоговым кредитам Банка России. Разумеется, определенным признаком надежности является и вхождение банка в число кредитно-финансовых учреждений, на депозитах в которых размещаются средства как бюджета Петербурга, так и федерального бюджета".

Что касается минимизации валютных рисков, то, по мнению финансистов, гражданам лучше всего использовать традиционную схему: разделить сбережения на три части, и одну хранить в рублях, другую — в долларах США, а третью — в евро.

Иван Макаров