Банкам прописали кредиты

Премьер-министр Владимир Путин дал госбанкам установку существенно увеличить объемы кредитования экономики. Между тем, уровень просрочки по банковским займам в России приближается к критическому.

Российские банки с госучастием в понедельник получили очередное наставление от премьер-министра. На правительственном совещании по экономическим вопросам Владимир Путин заявил о том, что отечественные банки, и в первую очередь с госучастием, должны увеличить кредитные портфели в июле на 150 млрд рублей, к концу августа довести этот показатель до 300 млрд, и к октябрю — до 450 млрд рублей.

По мнению премьера, нарастить кредитные портфели банкам удастся в том числе благодаря усовершенствованному механизму предоставления госгарантий. "Правительство подготовило поправки в бюджет, которые упрощают механизм предоставления госгарантий. Соответствующий закон принят, и сегодня мною подписано два постановления правительства о порядке его реализации", – сказал Путин.

Тревожит премьера известная проблема — нехватка средств у реального сектора экономики на фоне нежелания банков предоставлять займы предприятиям. Путину не впервой напоминать финансистам о том, что кредитовать реальный сектор — одна из главных задач банковской системы. Однако подвижек в этом вопросе не наблюдается.

По данным ЦБ, в мае текущего года совокупный кредитный портфель российских банков сократился на 1,7% (334 млрд руб.). Причем уменьшался объем кредитов не только у коммерческих и региональных банков, но и у крупнейших банков с госучастием.

Так, в частности, по данным "Ведомостей", в мае ВТБ сократил кредитный портфель на 2,9% (или на 54,2 млрд руб.), Газпромбанк — на 8,8% (на 119 млрд руб.), Россельхозбанк — на 1% (на 7,6 млрд руб.). Отличился только Сбербанк, который, напротив, нарастил портфель на 0,9% (49,3 млрд руб.).

На фоне сокращения кредитования у банков продолжает расти объем "плохих" долгов. Пожалуй, в самом тяжелом положении среди других системообразующих банков оказался ВТБ. Доля просроченных кредитов в его портфеле на сегодняшний день составляет 6% (критичным считается уровень 10%). Как сообщил сегодня глава банка Андрей Костин, уровень просрочки в ВТБ с начала года вырос в 3 раза. И это при том, что ВТБ имеет доступ ко всем возможным механизмам господдержки — только в 2008 году банк получил от государства 829 млрд рублей. Костин напомнил, что государство через ВЭБ направило ВТБ субординированный кредит на 200 млрд рублей сроком на 11 лет. Кроме того, банк получил средства от ЦБ в размере 608 млрд рублей, что позволило компенсировать отсутствие финансирования с внешних рынков. Еще 21 млрд рублей ВТБ получил от ВЭБа на погашение иностранных кредитов.

Однако на финансовых результатах деятельности банка мощные финансовые вливания со стороны государства отразились не сильно. Для того, чтобы застраховать себя от дальнейших потерь по ссудам, банку приходится формировать огромные резервы, что сказывается на его прибыли. Как признался глава ВТБ Костин, в 2009 году кредитная организация может понести убытки.

Несмотря на то, что "народный" Сбербанк находится в менее тяжелом положении, чем ВТБ, очевидно, что и ему придется несладко. Сейчас уровень просрочки по кредитам в Сбербанке невелик (2,6% на начало июня), однако банк продолжает увеличивать отчисления в резервы "на всякий случай": в июне их объем вырос в 9 раз по сравнению с прошлым годом.

Безусловно, механизм госгарантий, разработанный правительством, способен снять некоторое напряжение с банковского сектора. Однако проблемы "плохих" долгов он не решит. "Невозвраты — они и есть невозвраты. Кому-то убытки по невозвращенным кредитам все равно придется нести, — напоминает эксперт аналитического отдела ИК “ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент” Николай Подлевских, — Будут ли это банки или государство (по механизмам госгарантий) — это уже дело второе. Недаром же правительство подготовило поправки в бюджет, которые упрощают механизм предоставления госгарантий".

Между тем, механизм получения гарантий по кредитам от государства, который был разработан кабмином весной, не раз подвергался критике на самом высоком уровне. Напомним, в мае президент Дмитрий Медведев признал, что система госгарантий провалилась. На ее реализацию в бюджете было заложено 300 млрд рублей, однако эти деньги так и не нашли своих получателей. Согласно постановлению правительства, в рамках прежней системы компании при получении кредита могли предоставлять банкам государственные гарантии на недостающую часть залогов. Для предприятий ОПК был гарантирован возврат 70% долга, а для компаний других отраслей — 50%.

Как выяснилось, банки просто не захотели работать по новым правилам. Тогда с инициативой об изменении сложившейся системы выступил Сбербанк. Он предложил предоставлять компаниям гарантии на основе "солидарной ответственности государства". Это позволило бы банкам для взыскания задолженности не дожидаться банкротства заемщиков, а сразу обращаться в Минфин. Как ранее заявлял министр финансов РФ Алексей Кудрин, проект соответствующего закона уже подготовлен и находится на согласовании в Минюсте. По словам премьера, уже подготовлены и поправки в бюджет, касающиеся облегченного доступа компаний к госгарантиям.

Впрочем, пока неясно, сможет ли механизм заработать в полную силу после изменений. По мнению аналитиков, в том случае, если он начнет нормально функционировать, кредитный рынок может на время "ожить", однако при этом государство рискует взять на себя миллиарды рублей "плохих" долгов, выплачивать которые придется из средств бюджета."На наш взгляд, сейчас не следует очень увлекаться силовым давлением на банки, понуждая их увеличивать кредитные портфели. Тем более государству не следует брать на себя основные риски в рамках госгарантий по кредитам", — считает Подлевских.

По мнению экспертов, государству в вопросе стимулирования кредитной активности предстоит найти "золотую середину" между интересами бизнеса и налогоплательщиков. Возможно, для этого понадобится "потянуть" время до тех пор, когда ситуация на рынке немного прояснится — ведь, по мнению некоторых экономистов, банковский кризис в РФ еще только набирает обороты.

Мария Коваценко