Банки строят дамбу от "второй волны"

Рассуждения о "второй волне" банковского кризиса, связанной с ростом неплатежей, не первый месяц звучат в кругах банкиров и экономистов. Однако сегодня мрачный прогноз по поводу будущего российского банковского сектора прозвучал на банковской конференции в Петербурге от Агентства страхования вкладов (АСВ), которое принимает непосредственное участие в оздоровлении сегмента.

По мнению гендиректора агентства Александра Турбанова, очередное ухудшение ситуации в российском банковском секторе может произойти в IV квартале текущего года. Агентство ожидает, что в текущем году банковских лицензий лишатся 50-60 участников рынка, еще 15-20 игроков попадет на санацию в АСВ (сейчас оздоровительные банковские процедуры АСВ проводит в 18-ти банках). Напомним, что с начала года ЦБ уже отозвал 30 банковских лицензий. "Конечно, надо надеяться на лучшее, но готовиться к худшему", — сказал Турбанов.

Несмотря на то, что банковский сектор продолжит очищаться от сомнительных участников, "вторая" волна, очевидно, не будет такой сокрушительной, как первая. И цифры это подтверждают: из выделенных АСВ 200 млрд руб. средств федерального бюджета на санацию проблемных банков агентство уже потратило 115 млрд. Таким образом, у него в запасе осталось 85 млрд руб. По мнению Турбанова, этих денег может хватить на преодоление "второй волны".

По закону, после того, как проблемный банк прошел процедуру санации, АСВ обязано выставлять его на торги и предлагать потенциальным инвесторам войти в его капитал. Ранее проблем с поиском новых акционеров не возникало, и на санируемые банки легко находились желающие. Однако, как заверил Турбанов, в случае, если "вторая волна" на время заморозит инвестиционную активность, АСВ в роли основного акционера банков будет терпеливо ждать, пока спрос на банковские активы среди крупных участников рынка не восстановится.

Не все банкиры разделяют позицию главы АСВ, но и "расслабляться" пока не собираются. Участники рынка отмечают, что проблема роста просрочек по кредитам в банках РФ требует немедленного решения: по данным ЦБ, уровень просроченной задолженности на 1 июня 2009 года составлял 3,9% совокупного кредитного портфеля российских банков. Причем, по словам замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимира Чистюхина, доля "плохих" кредитов в банках "интенсивно растет". Некоторые экономисты по-прежнему настаивают на создании банка "токсичных активов", другие полагают, что этот вариант неприемлем. Между тем, как на региональном, так и на федеральном уровнях активно обсуждается перспектива формирования закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ), который смог бы аккумулировать такие активы, расчищая таким образом банковские балансы.

В частности, как сообщил президент Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ) Владимир Джикович, АБСЗ рассчитывает на то, что такой ЗПИФ может быть сформирован участниками рынка на Северо-Западе, и регулирующие органы поддержат инициативу банкиров.

Однако представители ЦБ пока довольно прохладно относятся к перспективе создания ЗПИФов, которые позволили бы участникам рынка обменивать токсичные активы на паи. По словам Чистюхина, в случае замещения долга паем на банковском балансе суть проблемной задолженности не меняется, и плохой актив остается таковым.

При этом у представителя ЦБ есть сомнения по поводу того, каким образом оценивать риски при формировании этих паев и какую практическую пользу они могут принести. Впрочем, как отметил Чистюхин, все большее число банков проявляет активность в вопросе создания "токсичных" ЗПИФов — эту проблему с регулятором уже обсуждали "Ассоциация региональных банков" и "Национальная фондовая ассоциация".

Напомним, что впервые об альтернативе "плохому" банку заговорил руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам Владимир Миловидов. В частности, глава ФСФР предложил создать закрытый паевой инвестиционный фонд дефолтных облигаций для реструктуризации проблемных активов. Основная идея создания такого фонда заключается в том, чтобы освободить участников рынка от необходимости создавать огромные резервы на возможные потери по ссудам и таким образом высвободить часть средств.

Впрочем, ни одна страна мира еще не нашла эффективного решения проблемы "плохих" долгов. При этом в России, в отличие от многих других государств, существует пласт нерешенных проблем, которые выходят за пределы банковского регулирования.

По мнению экономистов, одной из главных ошибок российского правительства является отсутствие поддержки реальной экономики — причем не только через банковский сектор, но и напрямую. Как отметил президент "Ассоциации российских банков" Гарегин Тосунян, доля средств, которые были выделены РФ на поддержку инфраструктурных проектов составляет всего 2% от общего объема финансовой поддержки, осуществленной в рамках антикризисных мер. Для сравнения, антикризисная программа КНР на 78% состоит из финансирования национальных инфраструктурных проектов. Кроме того, власти КНР выделили 12% средств на строительство жилья, а российское правительство направило на эти цели лишь 5% "антикризисных средств".

Как пояснил Тосунян, масштабные меры по финансированию инфраструктуры помогают Китаю поддерживать внутренний спрос, обеспечивают население работой и стимулируют рост экономики. Эту стратегию может взять на вооружение и правительство РФ. Разумеется, если не будет фокусировать основное внимание на финансировании нескольких крупнейших госбанков и обратит внимание на то, что экономика страны — это не только банки, которые уже готовы к новым кризисам, но и люди, которые по-прежнему ждут поддержки от государства.

Мария Коваценко