Объем выданных ипотечных кредитов в России сократился за год на 37%

МОСКВА, 7 декабря. Банки в России по состоянию на 1 декабря 2015 года выдали ипотечных кредитов на сумму около 971,79 млрд руб., что на 36,8% меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года (1,537 трлн руб.). Такие данные приводятся в обзоре коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн».

Как отмечают эксперты, объем кредитов, выданных в иностранной валюте, за год сократился в 3 раза по сравнению с прошлым годом и в абсолютных значениях не превышает 2,9 млрд руб., то есть на данные кредиты приходится менее 0,3% от общего объема выданных в этом сегменте. «Тенденция связана с резким ростом курса евро и доллара по отношению к рублю в начале года - в результате кредиты в валюте перестали привлекать заемщиком по причине высокого риска, кроме того, снизилось и их предложение - большинство банков отказались от данного продукта», - отмечается в обзоре.

В «Секвойя» прогнозируют, что по итогам года объем выданных ипотечных кредитов составит не более 1,1 трлн руб. против 1,76 трлн руб. в 2014 году.

«В 2015 году из-за сложной макроэкономической ситуации лишь 10% заемщиков готовы оформить ипотечный кредит против 40% в прошлом году. Основные причины снижения интереса к данному продукту остаются большая сумма переплаты, высокие процентные ставки, а также неуверенность в будущем доходе. Кроме того, сами кредиторы стали более внимательно оценивать своих потенциальных заемщиков, понимая все риски невозврата. В том числе это связано с низким процентом реализации залогового имущества, находящегося на балансе банка, в период кризиса – на 30% снизилось количество объектов, которые удается продать в течение 6 месяцев», - говорится в обзоре.

Кроме того, причиной спада ипотечного кредитования является сложная экономическая ситуация в России: падение рубля по отношению к ведущим мировым валютам, снижение реально располагаемых доходов населения, высокий уровень инфляции – все это непосредственным образом повлияло на развитие рынка ипотечного кредитования. Повышение ключевой ставки в декабре с 10,5% до 17% заставило ряд банков отказаться от данного продукта. Понижение ключевой ставки в течение 2015 года до 11,5% не смогло оказать должного влияния на активность оформления ипотечных кредитов. Сейчас ставка по рублевой ипотеке (без использования целевой программы) составляет в среднем 15-17% против 12% годом ранее, без оформления личного страхования – 19-20%. Таким образом, те, кто собирался покупать недвижимость в этом году с помощью ипотечного кредитования, отложили сделку до стабилизации ситуации в экономике страны, делают вывод в агентстве.

Несмотря на сокращение объемов кредитования, темпы роста просроченной задолженности физических лиц перед банками достигли своего рекордного показателя – с начала года она выросла на 32,57%, за годовой период – более на 32,15% и составила на 1 декабря 2015 года 61,1 млрд руб.

«Увеличение объема просроченной задолженности связано с целым рядом факторов. Прежде всего, это резкое снижение реально располагаемых доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации – на 1% по итогам 2014 года, прогноз на текущий год — минус 2,8%. В связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятого ипотечного кредита (рост потребительских цен с начала года составил 10,4%)», - констатируют эксперты.

Нельзя не принимать во внимание также и серьезные колебания курса валют и ослабление рубля – эта причина в первую очередь касается валютных заемщиков. Сейчас в долговом ипотечном портфеле на просрочку по кредитам, выданным в иностранной валюте, приходится 39,15%. Кроме того, говоря о причинах роста просроченной задолженности по ипотеке, нельзя не учитывать рост инфляции в России при стагнирующей заработной плате (по итогам 2014 года инфляция составила 11,4%, прогноз на 2015 год – 11,9-12%).