Эксперты: Российской банковской системе для латания дыр может потребоваться около 5 трлн рублей

Около 5 трлн руб. может потребоваться для латания дыр в отечественной банковской системе. Такую цифру озвучили эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).

По данным Центра, у половины из действующих банков в РФ есть признаки наличия отрицательных активов. За прошлые три года российские власти уже потратили около 3,3 трлн руб. на поддержку и чистку банковского сектора, пишет «Независимая газета».

С 2013 года Центробанк лишил лицензии почти 300 кредитных учреждений. Причем у большинства из них причиной отзыва послужило выявление фактов недостоверной отчетности. Об этом ранее сообщала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«У 205 кредитных организаций, признанных арбитражными судами банкротами с 2013 по 2016 год, стоимость активов по оценке временной администрации составила лишь 40% от величины активов по отчетности самих банков», — объясняла она.

На проблемы в активах российских банков указывают и эксперты ЦМАКПа.

По их данным, только в период с июня 2013 по октябрь 2016 года регулятором было отозвано 284 банковские лицензии, причем в 183 случаях были обнаружены «дыры» в капитале, а суммарная «дыра» составила почти 1,7 трлн руб., или 2,1% ВВП. Ключевую причину отзывов эксперты связывают с проводимой банками политикой агрессивного кредитования и фальсификации балансов. Также в состав индикаторов, обладающих наибольшими экономическими эффектами, входят такие показали, как высокие обороты по корпоративным кредитам, специализация на привлечении (дорогих) средств от населения и их размещения в (дешевые) кредиты предприятиям, обороты по корреспондентским счетам в ЦБ РФ, а также несоответствие раскрываемой просрочки по кредитам и величины резервов под потери, перечисляет автор доклада Михаил Мамонов.

«Причем если банк уже обанкротился, то „дыра“ будет тем больше, чем выше были обороты по корпоративным кредитам, чем больше банк был заточен на привлечение (дорогих) вкладов населения и их размещения в (дешевые) корпоративные кредиты, чем выше были обороты по корсчетам в ЦБ, чем меньше капитала банк раскрывал на балансе накануне отзыва лицензии и чем меньше банк раскрывал просрочки», — продолжает он.

В настоящее время ситуация в банковском секторе также далека от стабильности. Согласно его анализу, по состоянию только на начало 2016 года из 697 еще живущих банков почти у 365 имелись признаки «дыры» на сумму от 3,4% до 6,9% ВВП. То есть в денежном выражении отрицательные активы российских кредитных учреждений могут составлять до 5 трлн руб.

Вместе с тем эксперты ЦМАКПа обращают внимание не просто на возможный колоссальный объем «дыры» в российской банковской системе, но и на заметные фальсификации кредитными учреждениями данных по своим активам.

По словам Мамонова, за прошедшие девять месяцев лишь у 50 из них были реально обнаружены «дыры» и на сумму всего 0,3% ВВП. При этом, считает эксперт, обнаружение основных «дыр» еще впереди.

Между тем, напоминает издание, в ЦМАКПе и ранее делали оценку по объему чистых отрицательных активов в российских банках. Однако ранее наихудшая оценка экспертов составляла не более 1,4% ВВП. «НГ» также обращает внимание на то, что выводы одних экспертов Центра о возможной 5-триллионной «дыре» в российских банковских активах фактически противоречат выводам других, ранее указывавших на незначительные риски для банковской системы.

Так, согласно разрабатываемому в ЦМАКПе сводному опережающему индикатору (СОИ), возможность продолжения в РФ системного банковского кризиса оценивалась как низкая. По словам Михаила Мамонова, в этих данных нет противоречий. «СОИ строится на основе макроэкономических данных и отражает макроэкономические тренды. А модели „дыр“ в капитале строятся на основе микроэкономических данных и отражают вероятность фальсификации этих самых данных. То есть СОИ — это то, что мы видим сейчас, а „дыры“ — это то, что мы можем увидеть в будущем, а можем и не увидеть (если вдруг собственники банков найдут средства на улучшение финансового состояния своих учреждений)», — поясняет эксперт.

По подсчетам агентства Fitch Ratings, власти России в 2013—2015 годах потратили около 3,3 трлн руб. на поддержку и чистку банковского сектора — это без учета поддержки ликвидностью (см. «НГ» от 15.09.16). Эта сумма составляет около 4% ВВП страны за 2015 год.

Если предположить, что расчеты ЦМАКПа верны, продолжает издание, получается, что половина из действующих сегодня банков, по сути, банкроты.

«И возникает вопрос: почему ЦБ тогда не слишком рьяно закрывает проблемные организации? Одно из объяснений — в ЦБ не хотят спровоцировать обвал банковской системы и пытаются лечить болезнь постепенно», — говорится в статье.