Сбербанк каждую минуту выдает по кредиту малому бизнесу

Малый и средний бизнес нуждается в доступном и краткосрочном кредитовании. По наблюдениям банкиров, именно короткие оборотные кредиты – самый востребованный продукт на рынке банковского кредитования. Чем еще отмечаются тенденции уходящего года, мы поговорили со старшим вице-президентом Сбербанка России Светланой Сагайдак.

- Какова сегодня в целом ситуация на рынке кредитования малого бизнеса, есть ли борьба за клиента? За счет чего Сбербанку удается удерживать лидирующие позиции на рынке кредитования МСП?

- Конкуренция на этом рынке достаточно высокая, более того по прогнозам экспертов в дальнейшем она будет только расти. Поэтому Сбербанк России активно осваивает «голубой океан». Наша стратегия – быть первыми и постоянно предлагать новые финансовые и сервисные решения, которые упростят ведение малого бизнеса.

В частности, мы создали и развиваем интерактивную площадку «Деловая среда» - портал (dasreda.ru) для развития и ежедневной деятельности предпринимателей: новые партнеры, доступные консалтинговые услуги, удалённое бухгалтерское и аудиторское обслуживание, доступ к аналитике и официальным документам и др. Мы строим систему небанковских сервисов для бизнеса – Центры развития бизнеса, по всей стране работают уже более 170 Центров, где еженедельно проходит более 300 мероприятий (семинары, тренинги, круглые столы и др.).

В части продуктовых предложений, на протяжении всего года мы выпускали на рынок новые решения, одна из наших последних новаций – комплексное предложение Банка для предпринимателей «Лига бизнеса». В рамках продукта «Лига бизнеса» Клиенты получают возможность оформить «Кредит «Доверие» по льготной ставке 14,5% при подключении к тарифному плану «Лига бизнеса», который предполагает практически безлимитные операции по расчетно-кассовому обслуживанию в течение целого года.

А с 1 декабря во всех регионах России стартует новогоднее предложение от Сбербанка для малого бизнеса. Это четыре новогодние акции, в рамках которых мы предлагаем предпринимателям специальные условия по различным видам кредитов, по услугам расчетно-кассового обслуживания и электронного документооборота.

Мы меняемся, чтобы внести свой вклад в долгосрочные партнёрские отношения, помогая развивать бизнес наших клиентов. И мы рассчитываем на то, что наши усилия помогут предпринимателям быть более эффективными.

- Можно ли подвести предварительные итоги года работы Сбербанка с клиентами из сегмента малого и среднего бизнеса? Чего удалось достичь, что еще предстоит?

- Кредитный портфель Сбербанка по малому и среднему бизнесу на 1 октября 2013 года составил 1,384 трлн руб.

По данным исследования Эксперт РА (по итогам I полугодия 2013 года), рост кредитного портфеля Сбербанка практически в два раза превысил средние темпы по стране. Сбербанк России остается лидером по общему объему кредитов МСБ, ему удалось увеличить свой портфель на 34% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что привело к росту его доли на рынке кредитования МСБ до 27,8% (источник – Эксперт РА).

Такого результата удалось достичь, в том числе, благодаря кропотливой работе по развитию кредитных технологий, адресному подходу к малым предпринимателям и постоянному выпуску новых продуктов и программ, включая программу рефинансирования кредитов других банков и реализацию других комплексных мероприятий, направленных на повышение доступности финансовых средств для субъектов малого бизнеса.

В октябре Сбербанк утвердил новую Стратегию работы с малым бизнесом до 2018 года, один из приоритетов - увеличение доли на рынке малого бизнеса. Мы строим экосистему для развития малого бизнеса, вкладывая в его будущее. Наша цель перейти к взаимоотношениям Банк - партнер, советник, ментор в деле ведения бизнеса предпринимателями.

На 1 октября 2013 года порядка 215 тыс. субъектов малого и микро-бизнеса получают финансирование в Сбербанке. С начала 2013 года их количество увеличилось на четверть. К 2018 году мы планируем, что по результатам реализации Стратегии количество предпринимателей, пользующихся ресурсами Банка для создания и развития своего бизнеса, увеличится в 6 раз.

- По какому принципу банк осуществляет сегментирование клиентов – малого бизнеса?

- Мы руководствуемся двумя основными критериями, это потребности предпринимателей – наших клиентов и выручка бизнеса. Так, по внутрибанковской сегментации к малому бизнесу мы относим компании и предпринимателей с годовой выручкой до 400 млн руб., к микро-бизнесу соответственно – до 60 млн руб.

- Какие продукты наиболее востребованы у этой категории заемщиков?

- Последние годы ситуация принципиально не меняется. Малый бизнес, который в большей степени занят в сфере торговле и услуг, в первую очередь, заинтересован не в долгосрочном инвестиционном кредитовании, а в коротких оборотных кредитах и беззалоговых продуктах.

На примере продуктовой линейки Сбербанка России, по-прежнему, очень популярны кредиты серии «экспресс», не требующие залога. На всей территории страны мы выдаем один беззалоговый кредит «Доверие» в минуту, а всего с 2011 года было выдано более 260 тысяч таких кредитов. Также востребованы продукты, не предполагающие полного покрытия залогом суммы кредита («Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест» и др.), а также продукты под залог приобретаемого имущества («Бизнес-недвижимость», «Бизнес-авто»).

- Сбербанк проводил акцию по рефинансированию кредитов для малого бизнеса. Каковы ее результаты? Насколько этот продукт востребован?

- Да, действительно, и акция еще действует, она продлится до 1 января 2014 года включительно. Напомню, что рефинансируются текущие обязательства предпринимателей по оборотным, инвестиционным кредитам и проектному финансированию по сниженной процентной ставке от 10% годовых.

Кредитные продукты Банка, предоставляемые в рамках акции по рефинансированию пользуются большим спросом у заемщиков, т.к. позволяют существенно уменьшить платежи по текущим кредитам и платежную нагрузку на бизнес.

- Расскажите подробнее о проекте «Бизнес-Старт». Идея кредитовать малые предприятия, открывающиеся по франшизе, ясна и прозрачна. Как развивается проект? Сколько заявок поступило, сколько было одобрено?

- Проект последовательно набирает обороты, если в декабре прошлого года – с нашей помощью открывался один бизнес в день, то с июня этого года запускается по два бизнеса в день. В проекте участвует 84 компании-франчайзера с бизнес-моделями в более чем 40 видах бизнеса, и эта цифра постоянно растет.

Реализовано направление кредитования типовых бизнес-планов, разработанных и сопровождаемых партнером проекта – крупной консалтинговой компанией. Компания не только разрабатывает типовые бизнес-планы, но и оказывает услуги по адаптации бизнеса в городе заемщика, осуществляет помощь в сопровождении бизнеса в течение срока действия кредита, а также выступает за заемщика в качестве поручителя.

По состоянию на 20.11.2013 к проекту «Бизнес-старт» посредством онлайн заявки с сайта Банка проявило интерес более 25 000 человек, подано более 3 000 заявок, предоставлено более 2 000 акцептов и выдано более 450 кредитов на сумму более 700 млн рублей.

Проект распространяется в 100 крупнейших городах России и позволяет воспользоваться программой любому гражданину РФ. К основным преимуществам проекта можно отнести возможность открытия бизнеса на основе проверенной временем бизнес-модели компании-франчайзера или по типовому бизнес-плану, Банк не требует подтверждения финансового состояния заемщика и предоставления дополнительного залога.

В 2014 году мы планируем интегрироваться с государственными программами поддержки начинающих предпринимателей, а также активизировать работу в предоставлении начинающим предпринимателям комплексного обучения по открытию и ведению бизнеса с привлечением партнеров проекта.

По материалам сайта «Опора России»