Бизнес - все новости
19 ноября 2019, 13:53
755

Стала известна доля россиян с «дефолтной» просрочкой по кредитам

© СС0 Public Domain

Эксперты Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подсчитали, что в России каждый четвертый должник банка имеет просрочку по кредитам более трех месяцев, а всего таких заемщиков уже 10 млн, причем с января по сентябрь их число выросло на 4%.

Как указывается в исследовании НАПКА, в России 40 млн граждан имеют займы в банках, причем у одного заемщика может быть оформлено несколько кредитных продуктов, сообщает газета «Известия».

Специалисты считают дефолтной, или безнадежной, задолженность, по которой гражданин не платит банку более 90 дней.

В НАПКА подчеркивают, что в 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем.

Напомним, недавно эксперты «Ромира» представили обзор, из которого следует, что россияне со средними доходами чаще других групп населения страны берут кредиты, а потому «уязвимы».По оценкам исследовательского холдинга, «89% населения со средним уровнем дохода регулярно пользуется кредитными картами, 22% граждан этой же категории обременены автокредитом». «Каждый пятый россиянин (20%) со средним доходом выплачивает кредит на неотложные нужны», — отмечается в обзоре.

Комментируя данные, президент «Ромира» Андрей Милехин указал, что средний класс ожидаемо оказался наиболее закредитованной группой населения. «С одной стороны, это позволяет им быстро приобретать автомобили или крупные покупки, с другой же, — они наиболее чувствительны к любым торможениям и потрясениям экономики», — подытожил он.

Ранее Центробанк РФ впервые подсчитал число так называемых «серийных заемщиков», то есть тех россиян, которые активно наращивают долги, набирая новые кредиты до расплаты по старым. Таковых с 2017 года оказалось 3,7 млн, и обязательства этих клиентов за указанный период подскочили почти в 2,5 раза — с 0,9 трлн до 2,2 трлн рублей.

Регулятор констатировал, что «по кредитам данной группы заемщиков пока не наблюдается просрочки, однако быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности».

Банк России фиксирует, что общее количество заемщиков в стране «постепенно увеличивается за счет как ипотечного, так и необеспеченного потребительского кредитования и на 1 сентября 2019 года составляет 39,5 млн человек».

При этом в ЦБ подчеркивают, что растет доля заемщиков, «имеющих задолженность одновременно по нескольким типам кредитов». Регулятор предупреждает, что это увеличивает потенциальные системные риски в финансовом секторе, связанные с закредитованностью населения. Однако, рассчитывают в Банке России, введение с 1 октября 2019 года показателя долговой нагрузки (ПДН) в регулирование банков будет ограничивать эти риски.

Добавим, что совокупная долговая нагрузка населения РФ по всем видам кредитов достигла на 1 октября 2019 года 10,6%. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года, следует из оценок ЦБ. Общая финансовая нагрузка граждан растет с конца 2017 года, в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования.

Банк России неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат.

В свою очередь, в Минэкономразвития (МЭР) РФ предупреждали, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что потребительские кредиты к концу этого года начнут тормозить потребительский спрос в российской экономике.

Реагируя на ситуацию, ЦБ РФ обязал с 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) при принятии решения о предоставлении потребительского кредита от 10 тыс. рублей и более рассчитывать так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. То есть финорганизации будут оценивать отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. При этом если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% начиная с 1 января 2020 года).

По теме
Лучшее за неделю