В России с начала года выявили полторы тысячи нелегальных кредиторов

Центробанк РФ за 9 месяцев с начала текущего года выявил на финансовом рынке страны 1,5 тыс. нелегальных кредиторов. Такие данные в интервью ТАСС привел зампред Банка России Владимир Чистюхин.

По его словам, за 2018 год было обнаружено около 2,3 тыс. подобных организаций. По всем этим случаям материалы направляются в правоохранительные органы.

Чистюхин также сообщил, что количество жалоб граждан на микрофинансовые организации (МФО) «увеличилось соразмерно росту рынка (плюс 30,4% по сравнению с первым полугодием 2018 года)», хотя, указал он, «большую часть из них корректнее называть не жалобами, а запросами на разъяснение законодательства».

По словам зампреда ЦБ, «наряду с традиционно большим количеством жалоб на процедуры взыскания после введения ограничений произошел резкий рост числа жалоб на превышение суммы начисленных процентов (примерно в 12 раз по сравнению с первым полугодием 2018 года)».

В целом, констатировал Чистюхин, с начала года структура портфеля микрозаймов в России остается стабильной: большую часть составляют микрокредиты IL (займы на срок до одного года) — 58%, 24% — PDL (деньги «до зарплаты»), 18% приходится на займы МСП (малые и средние предприниматели).

Напомним также, на прошлой неделе стало известно, что половина российских заемщиков в нынешнем году имеют показатель долговой нагрузки (ПДН) 50% и выше, то есть тратят на погашение кредитов более половины своего ежемесячного дохода. В прошлом году к этой группе относились 42% заемщиков. Такие оценки приводятся в проекте плана работы правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, который подготовило Минэкономразвития.

Ранее глава МЭР Максим Орешкин отмечал, что рост потребительского кредитования становится социальной проблемой и может привести к массовым неплатежам в 2021 году.

Между тем накануне Центробанк РФ обнародовал данные, согласно которым прирост розничного кредитования в банках РФ составил в октябре 2019 года 0,9%, и это минимальное значение для нынешнего года.

В целом, констатирует регулятор, розничное кредитование несколько замедлилось — темпы роста составили 15,9% за 10 месяцев 2019 года против 18,7% за тот же период годом ранее.

В Банке России пояснили, что одним из факторов замедления роста портфеля стало введение показателя предельной долговой нагрузки. Кроме того, повлияло и снижение риск-аппетита банков на фоне некоторого ухудшения качества потребительских кредитов.

Добавим, что, по оценкам ЦБ РФ, совокупная долговая нагрузка населения РФ по всем видам кредитов достигла на 1 октября 2019 года 10,6%. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года. Общая финансовая нагрузка граждан растет с конца 2017 года, в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования.

Регулятор неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат.

В свою очередь, в Минэкономразвития предупреждали, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что потребительские кредиты к концу этого года начнут тормозить потребительский спрос в российской экономике.

Реагируя на ситуацию, ЦБ РФ обязал с 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) при принятии решения о предоставлении потребительского кредита от 10 тыс. рублей и более рассчитывать так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. То есть финорганизации будут оценивать отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. При этом если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% начиная с 1 января 2020 года).