В России замедлились темпы роста потребительского кредитования

Минэкономразвития (МЭР) РФ констатирует, что темпы роста потребительского кредитования в России замедлились в октябре 2019 года до 14,2% с 17,1% в сентябре, хотя в годовом сопоставлении рост достиг 21,6%. Такие данные приводится в подготовленном министерством обзоре «Картина кредитования. Октябрь 2019».

В документе подчеркивается, что «произошло торможение темпов роста потребительского кредитования после вступления в силу с 1 октября дополнительных ограничительных мер Банка России». «Аннуализированный темп роста за месяц опустился до 14,2% в месячном выражении с исключением сезонности с 17,1% в месячном выражении. Это обусловило замедление темпа роста к соответствующему периоду предыдущего года до 21,6% в годовом выражении после 22,7% в годовом выражении», — указывают в МЭР.

При этом министерство отмечает, что, «вопреки ожиданиям», в октябре также замедлился темп роста ипотечного кредитования — до сентябрьских 17,1% с 18,1% в годовом выражении.

Между тем, напомним, накануне стало известно, что в России до более чем 40% выросла доля заемщиков, имеющих ипотеку и дополнительно другие кредиты. Об этом в интервью телеканалу «Россия 1» заявила председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина.

В связи с этим, по ее словам, «чтобы такого рода риски не возникали, (риски) закредитованности чрезмерной людей не только необеспеченными кредитами, но, возможно, ипотечными кредитами», регулятор хочет обсудить с банками « возможность введения такого показателя (показателя долговой нагрузки — ред.) и в этой сфере».

На прошлой неделе вышли данные МЭР, согласно которым половина российских заемщиков в нынешнем году имеют показатель долговой нагрузки (ПДН) 50% и выше, то есть тратят на погашение кредитов более половины своего ежемесячного дохода. В прошлом году к этой группе относились 42% заемщиков.

Ранее глава Минэкономразвития Максим Орешкин заявлял, что рост потребительского кредитования становится социальной проблемой и может привести к массовым неплатежам в 2021 году.

По оценкам ЦБ РФ, совокупная долговая нагрузка населения РФ по всем видам кредитов достигла на 1 октября 2019 года 10,6%. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года. Общая финансовая нагрузка граждан растет с конца 2017 года, в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования.

Банк России также неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат.

В свою очередь, в МЭР предупреждали, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что потребительские кредиты к концу этого года начнут тормозить потребительский спрос в российской экономике.

Реагируя на ситуацию, ЦБ РФ обязал с 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) при принятии решения о предоставлении потребительского кредита от 10 тыс. рублей и более рассчитывать так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. То есть финорганизации будут оценивать отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. При этом если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% начиная с 1 января 2020 года).