Россияне активно потянулись за «новогодними» микрозаймами

Россияне в преддверии новогодних праздников начали брать микрозаймы на подарки и на развлечения в каникулы (1-8 января), констатируют эксперты финансового маркетплейса «Юником 24».

Как прогнозируется в исследовании, всего в декабре будет выдано более 3,2 млн займов на общую сумму 33-34 млрд рублей, тогда как годом ранее было предоставлено 2,8 млн микрокредитов на 30-31 млрд рублей, сообщает РИА «Новости».

При этом, указывают эксперты, в ходе опроса среди потенциальных клиентов удалось, в частности, выявить, что «45% не хватает денег на подарки, 40% — на новогодний стол, 10% — на развлечения и запланированные поездки в период праздников».

Напомним, на прошлой неделе вышли данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), согласно которым в России количество выданных займов «до зарплаты» сроком на семь дней в III квартале 2019 года резко уменьшилось — на 20% по сравнению с предыдущими тремя месяцами — до 181 тыс. В апреле—июне текущего года снижение по сравнению с предыдущим кварталом составляло 6%, а до этого выдачи росли в течение полугода.

В ОКБ констатируют, что сокращение недельных займов происходит на фоне ужесточения требований российского законодательства — введения запрета для микрофинансовых организаций с 1 июля устанавливать процентные ставки выше 1% в день и взыскивать с должников переплату, превышающую размер ссуды более чем вдвое. С 1 января по 1 июля 2019 года ежедневная максимальная ставка ограничивалась уровнем 1,5%.

Между тем в конце ноября Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитало, что число российских граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, по данным 1 ноября 2019 года достигло 1 млн 31,4 тыс. человек. «Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов)», — пояснили в бюро.

Таким образом, указывали эксперты, за год количество потенциальных банкротов увеличилось на 4,9% (на 1 ноября 2018 года таковых было 983,3 тыс. человек).

В обзоре НБКИ также отмечалось, что по состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан — потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты — 65,7%, а самая незначительная доля — у должников по ипотеке (2,2%).

По оценкам ЦБ РФ, совокупная долговая нагрузка населения РФ по всем видам кредитов достигла на 1 октября 2019 года 10,6%. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года. Общая финансовая нагрузка граждан растет с конца 2017 года, в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования.

Регулятор неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат.

Реагируя на ситуацию, ЦБ РФ обязал с 1 октября 2019 года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) при принятии решения о предоставлении потребительского кредита от 10 тыс. рублей и более рассчитывать так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. То есть финорганизации будут оценивать отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. При этом если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% начиная с 1 января 2020 года).