Пандемия обнажила дисфункцию власти

В Фонде национального благосостояния, который формировался на случай, когда стране будет совсем худо, сейчас 18 трлн рублей. Но вместо того, чтобы раздать эти деньги людям, которых президент своим распоряжением отправил по домам, всю ответственность федеральные чиновники решили переложить на работодателей. Именно они должны оплачивать своим сотрудникам апрельские выходные, а если денег нет, брать на это кредиты. Уже понятно, что взваливать на себя такую ответственность предприниматели либо не могут, либо не хотят. В результате россиян увольняют или отправляют в неоплачиваемые отпуска. И, словно вишенку на торте, власти установили ограничения для тех, кто может взять кредитные каникулы на время пандемии. По расчетам специалистов, больше половины ипотечников в эти рамки не вписываются. Эти люди в ситуации эпидемии рискуют остаться без работы, без денег и без жилья.

Как рассказал «Росбалту» гендиректор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович, кредитные каникулы сейчас могут взять заемщики, чей доход за месяц снизился больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Однако правительство предусмотрело дополнительные ограничения по сумме кредита.

«Чтобы взять каникулы, размер обычного потребительского займа не должен превышать 250 тысяч рублей. По данным ОКБ, таких кредитов в стране сейчас около 72%. Почти 90% кредитных карт тоже вписываются в установленный лимит — 100 тысяч рублей. Но с крупными кредитами дела обстоят не так оптимистично. Лишь 45% автокредитов проходят барьер в 600 тысяч рублей, а в случае с ипотекой, для которой установили ограничение в 1,5 млн рублей, — меньше половины», — отметил Александрович.

Данные национального бюро кредитных историй свидетельствуют о том, что ситуация с жилищными займами еще хуже. «В сегменте ипотеки доля кредитов, подпадающих под кредитные каникулы, в настоящее время составляет 32,4%. При этом заемщики всех регионов РФ, за исключением Республики Алтай, не могут претендовать на льготный период, поскольку средний размер ипотечных займов в этих субъектах федерации — более 1,5 млн рублей. Самый большой средний размер ипотечного кредита в Москве — около 5 млн рублей, в Московской области — 3,3 млн рублей, в Сахалинской — около 3 млн рублей, в Санкт-Петербурге и Ямало—Ненецком автономном округе — 2,8 млн рублей», — приводят данные НБКИ у себя на сайте.

Правда, по словам гендиректора ОКБ, ипотечные заемщики могут воспользоваться так называемыми «ипотечными каникулами», которые были введены в 2019 году. По ним лимит составляет 15 млн рублей.

«Сложнее всего придется жителям двух столиц. В Москве средний размер потребительского кредита в два раза превышает установленный лимит и составляет 528 тысяч рублей. Средний размер автокредита — 1,2 млн рублей, что тоже в два раза больше лимита. Кроме того, в столице очень дорогая недвижимость. Средний размер ипотечного займа составляет 4,9 млн рублей, что больше чем втрое превышает установленную властями планку. В Санкт-Петербурге средние размеры кредитов меньше, но тоже существенно превышают лимиты», — подчеркнул Александрович.

С одной стороны, по словам эксперта, правительство постаралось защитить граждан, пострадавших из-за снижения доходов. С другой — установило лимиты, чтобы защитить банки от массовых обращений за реструктуризацией. «При этом мы не исключаем, что правительство все же пересмотрит размер этих лимитов для отдельных регионов», — отметил Александрович.

Поскольку средний размер жилищного займа в стране составляет 2,2 млн рублей, а разброс цен на недвижимость слишком велик, разумно было бы ввести дифференцированный подход к установлению лимитов, исходя из средней суммы кредита в каждом из регионов, заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Как пишут СМИ, после вчерашнего выступления президента в Госдуме уже приступили к обсуждению дифференциации лимитов по регионам. В частности, для Москвы планку по ипотеке могут поднять до 5-7 млн рублей, по автокредитам — до 1 млн рублей.

Однако вряд ли это что-то принципиально изменит, считает директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. «С моей точки зрения, установление лимитов для кредитных каникул — лишь имитация деятельности. Сейчас мы имеем дело с обстоятельством непреодолимой силы — пандемией коронавируса. В связи с этим президент своим решением посадил людей дома, объяснив, что этот праздник — за счет работодателей. Мы уже сейчас наблюдаем, что достаточно большое количество людей лишаются работы, потому что работодатели либо не хотят, либо просто не могут себе позволить оплачивать сотрудникам выходные длиною в месяц», — отметил собеседник «Росбалта».

По его словам, президент может распоряжаться — кто, кому и сколько платит — в рамках государственной собственности. Решать такие вопросы за бизнес — не в его компетенции, это частная собственность.

«Задача власти заключалась в том, чтобы на период самоизоляции, когда людям действительно лучше сидеть дома, сделать так, чтобы они не лишились работы. Для этого нужно было сохранить доход — за счет государства. Можно сделать, как в Великобритании — 80% от временно утраченного заработка, можно — как в Германии: 50%, установив максимальную планку для таких отчислений. Но главное, чтобы какую-то часть зарплаты возмещало именно государство, а не работодатели. В этом случае, когда все закончится, а это обязательно произойдет, все люди вернутся на свои рабочие места. А сейчас у нас вообще непонятно, кто сможет открыться после месячного простоя», — полагает эксперт.

По его мнению, никакие кредитные каникулы россиян не спасут, ведь эпидемия закончится, а возвращаться на работу многим будет некуда.

«С моей точки зрения, все эти решения от дисфункции государства, которое не хочет заниматься своими прямыми обязанностями. В Фонде национального благосостояния (ФНБ) сейчас лежит 18 трлн рублей. Этот фонд формировался за счет отчислений с того, что принадлежит нам всем — природных ресурсов, на тот случай, когда будет плохо. Сейчас, кажется, самое время разбить копилку», — считает Солодков.

Анна Семенец

Глава «Ассоциации защиты бизнеса» Александр Хуруджи в подкасте «Росбалта» доказывает, что лучший способ сегодня помочь бизнесу — перечислить сотрудникам 60% зарплаты из госказны.