Сергей Стыценков. Что будет с кредитами и вкладами в России

«В России надолго установились высокие ставки по вкладам и кредитам».

Нужно отметить, что уже после предыдущего повышения ключевой ставки банки стали корректировать и ставки по вкладам, пусть и незначительно, и ставки по кредитным продуктам. Понятно, что это происходит не синхронно — кто-то повышает их чуть раньше, кто-то чуть позже, но уже повышает. Так что какие-то небольшие коррекции еще можно ожидать, но я бы уже не ждал больших изменений, потому что текущее повышение ставки было не столь уж существенным.

Конечно, некая корректировка тарифов еще произойдет, но скорее незначительная. Хотя если смотреть на ипотечные продукты, то на них влияет изменение ставки даже на 0,5 процентных пункта, поскольку эти платежи растянуты на большой срок и чаще всего там получается очень приличная разница в суммах. Поэтому прямо сейчас может быть не лучшее время для оформления ипотеки по обычным ставкам, а вот по льготным условиям она еще вполне сработает.

Правда, льготные условия чаще распространяются на новостройки, которые сами по себе за последние 2-3 года показали колоссальный рост, то есть там уже очень завышенные цены за метраж, и стоит ожидать, что в каком-то времени все-таки будет определенная их коррекция. У застройщиков накопилось очень большое количество (по некоторым данным, до 70%) объектов, которые они до последнего момента не могли реализовать. Так что рано или поздно застройщики будут делать какие-то акции либо стараться как-то еще продвинуть весь объем.

Льготная ипотека, скорее всего, тоже постепенно будет уходить. И если у людей это — жизненно важный вопрос и они решают, стоит сейчас ее брать или лучше ждать лет 5, то, наверное, брать ее можно. Просто когда ставка будет ниже, можно будет реструктуризировать этот ипотечный кредит. А вот если речь идет об обычных бытовых нуждах (например, люди хотят купить холодильник или что-то в этом роде за 20-30 тысяч), то стоит подумать, брать ли кредит. Здесь, может быть, проще было бы накопить.

Зато для вкладчиков сейчас будет хорошее время и стоит подумать о том, чтобы куда-то пристроить свои средства. Стоит помнить, что с начала года у граждан появился большой объем наличных на руках, и кто-то, вполне возможно, оценит хорошую ставку по вкладам — тем более что большинство банков будут давать эту ставку краткосрочно, буквально на 3-6 месяцев (а в дальнейшем, я считаю, ЦБ будет все-таки снижать ключевую ставку).

А в целом нужно понимать, что инфляция, скорее всего, продолжит свой рост. Как следствие — ЦБ будет вынужден (пока, по крайней мере) не переходить на снижение, а держать ключевую ставку на текущих уровнях. И банки тоже будут корректировать свою политику.

Плюс мы входим в зону неопределенности, связанной в том числе с выборами следующего года, и некоторые банки даже вне зависимости от ключевой ставки могут корректировать объемы выдачи, просто меняя баллы скоринга, чтобы иметь возможность выдавать кредиты более точечно — более надежным, проверенным заемщикам. Поэтому мы вполне можем увидеть, что, например, к весне следующего года у нас банки могут даже и не повышать ставки по кредитам, а просто будут уменьшать объемы выдачи, чтобы спокойно пройти этот период.

Сергей Стыценков, эксперт по персональным финансам и инвестиционным продуктам — для Telegram-канала «Давыдов. Мнения»