Без достойной пенсии рискуют остаться миллионы россиян

По данным Росстата, в 2022 году (более поздних сведений в открытом доступе пока нет) в России насчитывалось 83,4 млн граждан трудоспособного возраста, из них 74,9 млн считались занятыми (в их число включили и тех, кто выполнял какую-то оплачиваемую работу хотя бы час в неделю). При этом Социальный фонд РФ отчитался о том, что в 2022-м страховая пенсия формировалась у 58,7 млн россиян, а 4,2 млн числились самозанятыми. Даже приблизительный подсчет показывает, что многие миллионы граждан могут не отчислять средства на будущую пенсию.

По мнению экспертов, среди них — женщины, воспитывающие детей; студенты; люди, занимающиеся натуральным хозяйством; инвалиды, а также граждане, получающие зарплаты по «серым» или «черным» схемам.

Как посчитали в Росстате, в III квартале 2023 года число занятых в неформальном секторе экономики выросло до 14,2 млн человек (19,1%), что почти на полмиллиона больше, чем в прошлом году. В эту категорию, уточнили в службе госстатистики, попадают люди, которые трудятся в компаниях или на предприятиях, но не зарегистрированы официально, а также те, кто работает на себя, не оформляя свою деятельность (в том числе — занятые в строительстве, торговле, сельском хозяйстве, разного рода услугах и т. д.)

Примечательно, что эксперты считают, что рост неформального сектора в определенной степени полезен экономике. «В периоды неопределенности и кризисов неформальная занятость растет. Она позволяет гражданам получать дополнительные доходы, а работодателям — оптимизировать расходы на фонд оплаты труда. Кроме того, вклад в статистику вносит рост числа самозанятых и расширение количества работников у индивидуальных предпринимателей. Санкционное давление также оказывает свое влияние — неформальный сектор зачастую связан с получением продукции, которая не может поступать в страну по официальным каналам. Но, как водится, есть и обратная сторона — бюджет недополучает налоговые отчисления, а работники не имеют социальной защищенности», — отметил в комментарии «РосБалту» налоговый консультант Кирилл Суханов.

Отсутствие социальной защищенности подразумевает в том числе неотчисление денег в Соцфонд и потерю трудового стажа, что самым пагубным образом сказывается на назначении пенсии. Заметим, впрочем, что на социальную пенсию претендовать может любой россиянин — даже тот, кто не работал в своей жизни ни одного дня. Однако назначается она на пять лет позже, чем стандартная страховая пенсия: в 2024 году обратиться за выплатой социальной пенсии по старости смогут женщины, достигвшие 63 лет, а также мужчины, которым исполнилось 68 лет (раньше получить выплаты смогут только представители малочисленных народов Севера, проживающие в установленных законом районах).

Кроме того, данные пособия значительно меньше, чем страховые пенсии — минимальный размер до 1 апреля — 7567,33 рубля, затем ожидается индексация на 7,5%. В случае, если сумма не будет дотягивать до регионального прожиточного минимума пенсионера, получателю до него доплатят.

Очевидно, что гражданам с маленьким трудовым стажем или тем людям, которые не имеют пенсионных отчислений в СФР, необходимо как можно раньше озаботиться вопросами накоплений денег на старость.

Чтобы получить стандартную пенсию, необходимо иметь определенный стаж и нужное количество пенсионных баллов. В 2024 году ― 28,2 балла и 15 лет стажа, а в 2026 году (когда завершится пенсионная реформа) потребуется уже 30 баллов и 15 лет стажа. Если человеку не хватает нескольких баллов, их можно докупить, подав соответствующее заявление в СФР, или заработать — продолжив трудиться после наступления пенсионного возраста с получением «белой» зарплаты.

Что касается самозанятых, то они могут уплачивать пенсионные взносы добровольно. Проще всего это делать через приложение «Мой налог». После подачи (через личный кабинет в приложении или в СФР) и рассмотрения соответствующего заявления в сервисе появится вкладка «Управление взносами». Отправлять в СФР можно произвольные суммы в течение года или же целиком за весь период — с 1 января по 31 декабря.

Минимальная сумма, которую необходимо уплатить в 2024 году — 50 798,88 рубля, что будет равняться 1,038 балла, максимально возможный взнос — 356 445 рубля (8,13 балла). Однако и в том, и в другом случае плательщик получит год стажа. Если внесенная сумма будет меньше, период учтенного стажа и количество баллов будут пропорционально уменьшены.

Однако важно успеть набрать 30 баллов до наступления пенсионного возраста — в противном случае пенсия выплачиваться не будет. Причем взносы вернуть не удастся.

Для всех остальных людей, с доходов которых не отчисляются взносы в СФР, остается один вариант — копить. Им, впрочем, желательно воспользоваться и гражданам, которые после выхода на пенсию не хотят серьезно менять привычный образ жизни.

«Копить на достойную старость разумно начинать уже с 30-35 лет, однако это не значит, что в 40-50 лет это делать уже поздно. Вариантов сбережения и приумножения капитала вполне достаточно. Это и консервативные способы — депозиты, накопительные счета, облигации федерального займа. Рискованнее, но потенциально более выгодно выбирать инвестиционное страхование жизни, индивидуальные инвестиционные счета и индивидуальные пенсионные планы. При возможности неплохим вариантом окажется и получение пассивного дохода от сдачи недвижимости в аренду», — указывает Кирилл Суханов.

По словам эксперта, важно определиться с тремя моментами: имеющимся капиталом или его отсутствием; суммой, которую человек готов ежемесячно отчислять на формирование будущей пенсии; сроком накоплений или инвестирования.

«В зависимости от этого уже можно строить финансовый план, выбирать стратегии сбережения или инвестирования. Если мы говорим о периоде в год-два-три, очевидно, что разумно отдать предпочтение банковским вкладам — депозитам без возможности пополнения, обычно имеющим наиболее высокий процент (при наличии определенной суммы накоплений) и пополняемым, но без возможности снятия (это убережет от искушения „залезть в копилку“). Если говорить о периоде в 5-7-10 лет, можно рассматривать инвестиционные инструменты. Также части будущих пенсионеров полезно изучить возможности программы долгосрочных сбережений (ПДС) с участием государства, предусматривающей ряд преференций», — отмечает эксперт.

Мария Осадчая