Свободная вселенная: как устроена экосистема Freedom Holding

Вскоре после запуска оно стало одним из наиболее часто скачиваемых в Казахстане. Давайте посмотрим, что можно встретить внутри.

Freedom Bank — курс на цифру

Ключевым неброкерским активом Freedom Holding является банк, один из крупнейших финансовых институтов Казахстана с размером активов более 2 трлн тенге. Специализируется на инновационных цифровых продуктах и сервисах, среди которых цифровая ипотека. В начале 2022 года она была подключена к госпрограмме 7-20-25, и уже в конце того же года Freedom Bank стал лидером по объему выданных кредитов на покупку жилья по льготной ставке с долей на рынке 63%.

Другой флагманский продукт — цифровой автокредит — занимает более 20% рынка сделок с подержанными машинами. Также с 2023 года банк выдает онлайн-кредиты малому и среднему бизнесу.

В феврале 2024 года Freedom Bank презентовал мультивалютную карту Araldy Saqta. При оплате этой картой 10-процентный кэшбэк автоматически перечисляется в Международный Фонд спасения Арала.

В планах банка — разработка и продвижение онлайн-сервисов для корпоративного сектора в рамках национального проекта по развитию предпринимательства.

Глобальный посредник

Клиенты Freedom торгуют на бирже через одного из двух входящих в холдинг брокеров: АО «Фридом Финанс» или Freedom Finance Global. Первый предоставляет доступ к казахстанской бирже KASE, а также помогает местным компаниям выходить на IPO и проводить размещения облигаций. Второй брокер обслуживает клиентов, торгующих на крупнейших мировых биржах, таких как NASDAQ, NYSE, LSE и многих других. Он зарегистрирован в МФЦА и работает в международной юрисдикции, также имеет представительства в других странах. В обоих подразделениях открыто почти 263 тыс. клиентских счетов.

В этом году успешно завершился перевод клиентов компании FST Belize, принадлежащей Тимуру Турлову, в казахстанское и армянское подразделения Freedom, что привело к росту числа клиентов, активов и торговых оборотов. Этот закономерный шаг был анонсирован давно и призван сделать работу всего холдинга более прозрачной.

Брокеры планируют развивать торговлю производными финансовыми инструментами (фьючерсами и опционами), локальными ценными бумагами, а также заниматься обучением с помощью образовательного проекта Freedom Academy.

Большинство клиентов используют торговый терминал TraderNet — уникальную разработку команды Freedom. За последние месяцы значительно обновился его функционал: добавлены эксклюзивные инвестидеи, доступные клиентам на премиальных тарифах, интегрирована новостная лента Kursiv, появилась возможность торговать новыми активами (опционы на индекс S&P 500). Также команда платформы внедрила систему QR-верификации устройства, повысив уровень безопасности.

Страхуем всех

Согласно последней финансовой отчетности холдинга (на 31 декабря 2023-го), страховой сегмент, в который входит компания по страхованию жизни Freedom Life и классический страховщик Freedom Insurance, оказался в лидерах по приросту доходов — плюс 177%, до $50,5 млн.

На начало января во Freedom Life было застраховано 927 тыс. лиц, что на 45% больше показателя годичной давности, говорит председатель правления компании Азамат Ердесов. Чаще всего клиенты покупают полисы, покрывающие несчастные случаи, а также для выезда за границу.

Freedom Life продвигает накопительное страхование жизни (НСЖ), предлагая клиентам одну из самых высоких ставок вознаграждения. «Например, у программы НСЖ Freedom Capital самая высокая годовая ставка — до 4% в долларах, а онлайн-программа Freedom First стала достойной альтернативой валютным депозитам со сроком страхования от 2 до 5 лет. Заключить договор по этой программе можно самостоятельно за 5 минут на сайте компании», — говорит Ердесов.

Среди недавно запущенных продуктов — «Подписка на здоровье» Freedom Health, покрывающая лечение критических заболеваний на сумму до $1 млн, а также Freedom University в рамках государственной образовательной накопительной системы (ГОНС). Программа позволяет достичь необходимой суммы на обучение в казахстанских вузах или за рубежом. Freedom Life начисляет до 8% гарантированного дохода на весь срок накоплений с индексацией периодичных страховых выплат до 8%, еще 5-7% дополнительно переводит государство.

Основные продукты Freedom Insurance — сервис онлайн-выплат DTP.kz, КАСКО с применением страхового скоринга, а также страхование физических и юридических лиц. «Мы провели большую работу по ускорению получения выплат после ДТП. Раньше выплату нужно было ждать не менее 90 дней, сегодня мы проводим ее за 5 дней. Клиенты оценили удобство и скорость выплат», — отмечает председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев. Компания также развивает добровольное медицинское страхование для юридических лиц.

На связи

Freedom Telecom работает в корпоративном сегменте и обслуживает около тысячи корпоративных клиентов, число которых выросло на 40% за последние полгода. В портфеле более 30 продуктов: интернет для бизнеса, IP телефония, видеонаблюдение, VPN и другие решения.

Тем не менее главной задачей оператора остается создание телекоммуникационной инфраструктуры с максимальным покрытием сети в Казахстане. Для этих целей Freedom Holding выпустил облигационный заем в долларах на $200 млн в декабре прошлого года. На привлеченные деньги планируется построить более 300 тыс. километров оптики под разные продукты и решения, как в сегменте розничного бизнеса, так и в B2B.

Freedom Telecom планирует стать провайдером цифровых сервисов, среди которых отметим Freedom Media — видео-стриминговую платформу с собственным оригинальным и партнерским контентом. Ее запуск ожидается в конце 2024 года.

Внешние контуры

Помимо локального рынка Freedom продолжает экспансию в Европу, в которой работает брокерское подразделение холдинга. Отмечается ежеквартальный прирост числа новых клиентов и их активов на счетах. В лидерах Греция — один из самых динамично развивающихся рынков. Также можно отметить Польшу: с начала 2024 года представительство Freedom Broker в Варшаве превысило показатели предыдущего года более чем на 50%. В новых офисах в Австрии, Болгарии и Нидерландах сотрудники сфокусированы на выстраивании операционных процессов, подборе эффективной команды и решении административных вопросов.

Все только начинается

«C точки зрения фундаментальных показателей мы себя чувствуем как никогда хорошо», — говорит основатель и глава Freedom Holding Тимур Турлов. — Мы активно растем особенно по нашим неброкерским линиям бизнеса, запустили новое «суперприложение» в Казахстане почти на 5 млн наших клиентов. Внедряем большую новую программу лояльности, которая принесет нашему банку 2–3 млн новых клиентов». Главные успехи у холдинга впереди, уверен финансист.

По мнению ряда экспертов, если учесть масштаб всех позитивных изменений в холдинге, текущая цена его акций (код FRHC на бирже NASDAQ) покажется сильно недооцененной.