Кому и зачем пригодится самозапрет на выдачу кредитов

Всем гражданам России с 1 марта станет доступен принципиально новый способ уберечь себя от мошенничества с банковскими счетами, работающий даже в случае, если злоумышленникам удалось завладеть всеми вашими персональными данными. Речь идет о самозапрете на выдачу кредитов — после подачи соответствующего заявления всем банкам станет доступна эта информация и они откажут в оформлении на ваше имя нового кредита.

Зафиксировать самозапрет в своей кредитной истории можно будет он-лайн через портал «Госуслуги», а начиная с 1 сентября при личном визите в многофункциональный центр (МФЦ).

Важно отметить, что самозапрет можно установить, даже если у вас нет кредитной истории. Ее на основании поданного заявления сформируют квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) и включат туда нужные сведения.

Как пояснили в Банке России, самозапрет можно установить на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), а также договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

В то же время он не будет действовать в отношении ипотеки, автокредитов под залог транспортного средства и основных образовательных кредитов. Объясняются такие ограничения тем, что самозапрет вводится в отношении тех займов, которые чаще всего задействуются в схемах злоумышленников, когда они без ведома жертвы оформляют кредит и получают деньги. В то же время при оформлении займа на покупку жилья или автомобиля, а тем более кредита на учебу, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, риски мошенничества минимальны.

Именно борьба с мошенниками (прежде всего, телефонными), которые либо завладевают персональными данными граждан, либо обманом, при помощи приемов социальной инженерии, дезориентируют людей с низкой финансовой грамотностью, заставляя их влезать в долги и отдавать деньги подставным лицам, называется главной целью введения в России механизма самозапрета на кредиты.

Как сообщал на прошлой неделе «РосБалт», уровень финансового мошенничества, который складывается сейчас в России, глава Банка России Эльвира Набиуллина назвала «нетерпимым». По данным ЦБ РФ, в 2024 году мошенники украли у россиян 27,5 млрд рублей, что на 74% больше, чем годом ранее. При этом активность аферистов резко выросла — они совершили 72 млн попыток похитить деньги в прошлом году, что вдвое больше, чем в 2023 году. В свою очередь в Генпрокуратуре отмечают, что злоумышленники все больше адаптируются к новым технологиям, а граждане по-прежнему остаются уязвимыми к их уловкам.

Во время рассмотрения законопроекта о самозапрете, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что к депутатам очень часто обращаются граждане, у которых взломали личные банковские счета и списали деньги в пользу злоумышленников.

Решение этой проблемы, по его словам Аксакова, потребовало внесения изменений в законодательство, в результате которых у граждан появилась возможность «нажатием нескольких кнопок на телефоне» установить самозапрет на проведение банковских операций по своему счету.

«Соответственно, если есть самозапрет, то не должна проводиться операция по кредитованию того лица, которое обратилось, если же операция со стороны банка проведена, то банк не может требовать от лица, которому выдан кредит, возврата денег, поскольку был установлен соответствующий самозапрет», — пояснил Аксаков. При этом подчеркивается, что самозапрет может установить или снять только сам гражданин — владелец соответствующего счета.

Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно будет установить полный самозапрет, который будет распространяться на все условия.

Поставить и снять ограничение на выдачу кредитов можно бесплатно и неограниченное количество раз. Запрет действует бессрочно: он не снимается автоматически без ведома человека.

Однако гражданин сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить заем или кредит. Это можно будет сделать также через «Госуслуги» (а с 1 сентября — через МФЦ). Самозапрет снимут на второй день после передачи сведений в БКИ (пауза нужна для того, чтобы еще раз обдумать принятое решение).

Тем не менее важно помнить, что абсолютной защиты от мошенников не существует. На всякий случай, не лишним будет проверить, не числятся ли за вами долги. Сделать это можно двумя способами: на главной странице портала «Госуслуг» в едином информере или на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП), где в разделе информационные системы действует сервис «Банк данных исполнительных производств».

Этот сервис разработан в соответствии с федеральным законом «Об исполнительном производстве». Он позволяет узнать информацию о должниках, как физических, так и юридических лицах. Здесь можно также погасить задолженность или сформировать квитанцию для оплаты.

Михаил Макаров